2025년 현재, 재테크를 고민하는 사람이라면 꼭 짚고 넘어가야 할 이상한 금리 구조가 있습니다.
예금금리는 떨어지고 있는데, 대출금리는 오르고 있다는 사실입니다.
이 금리 역전 현상이 말해주는 건 분명합니다.
지금이야말로 돈을 어떻게 불릴지보다 어떻게 지킬지가 더 중요해졌다는 것.
1. 예금금리 3%도 무너졌다… 당신의 예적금 이자는 줄고 있다
최근 주요 시중은행의 정기예금 금리가 2%대로 내려앉고 있습니다.
이자율이 높다고 알려졌던 특판 예금들도 점차 사라지거나, 금리가 3% 미만으로 축소되고 있는 추세입니다.
한마디로, 은행에 돈을 넣어도 불어나지 않는 시대가 다시 도래했습니다.
2. 그런데 대출금리는 계속 꿈틀… 부채 부담은 더 커진다
반면, 주택담보대출·신용대출 금리는 3개월 연속 상승 중입니다. 기준금리는 동결되었지만, 시장금리는 이를 반영하지 않고 주담대는 4% 후반 ~ 5%대, 신용대출은 5~6%대까지 다시 올라가고 있는 상황입니다.
즉, 돈을 빌리는 비용은 더 커졌고, 돈을 맡겨도 얻을 수 있는 수익은 줄어들고 있다는 것입니다.
이런 시기에는 기존의 ‘예적금 중심 자산관리’ 전략이 효율을 잃을 수밖에 없습니다.
특히 대출이 있는 가계는 매달 지출이 커져 저축이 아닌 생존 중심 재정 전략을 택해야 할 수 있습니다.
3. 이런 상황에서 어떤 방향으로 재정을 짜야 할까?
1) 현금 흐름을 발생시키는 투자로 눈을 돌리자
배당주, 채권 ETF, 리츠(REITs) 등 현금흐름을 발생시키는 투자에 주목
- 안정적인 미국 국채 ETF나 국내 고배당 주식에 분산투자도 고려
- 실질금리보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 자산 중심으로 포트폴리오 재편
2) 고정지출 최적화 + 대출 리밸런싱
지금은 대출을 줄이거나 고정금리로 전환할 수 있는 최적 시기
- 신용대출은 특히 금리 상승 영향을 빨리 받으므로, 조기상환 또는 통합 대환 고려
- 자동차 할부·카드론 등 고금리성 부채부터 우선 정리
3) 현금흐름 방어형’ 예산 짜기
급격한 소비 축소보다는 지속 가능한 소비구조 만들기
- 고정비 중심으로 지출 점검: 통신비, 구독서비스, 보험 리모델링
- 수입이 고정돼 있다면, 소액 부업/투잡/프리랜서 수입 추가 전략 필요
4. 결론 - 이자도, 투자 수익도, 방심은 금물입니다
예금은 수익이 안 나고, 대출은 부담만 커지는 지금은 "돈을 얼마나 벌었는가"보다 "얼마나 지켜냈는가"가 승부를 가르는 시대입니다.
지금 당장은 고수익보다 리스크 분산, 현금흐름 확보, 부채관리가 핵심 키워드입니다.
특히 매달 이자 지출이 있는 사람이라면, 이자보다 높은 수익을 얻을 수 있는 자산에 대한 진지한 탐색이 필요합니다.